沃保网

首页 > 保险指南 > 给三口之家的理财规划

给三口之家的理财规划

2010-07-30 分享到:

    客户资料

  一家三口,罗先生31岁,旅游业,月收入12000元,有社保,有15万重疾。罗太太28岁,财务,月收入5000元,有社保。儿子1岁,有少儿医保,有做基金定投教育金。在深圳有房2套,一套自住,一套投资,月供缺口1000元/月,家庭开支3000元/月。希望能建立全面保障,包括孩子的。

  家庭主要风险

  第一,家庭经济责任主要是日常生活与孩子,以每月3000元日常开销,10年计算:3000×12×10=36万,加上孩子的教育费用在80万左右;

  第二,承担房贷20万左右

  第三,夫妻双方的养老问题

  客户分析

  第一,罗先生因行业需要在外多,需要补充意外,重疾与医疗保障,兼顾养老以能承担家庭责任

  第二,罗太太主要是意外保障,重疾与医疗,注重女性多发疾病医疗,兼顾养老

  第三,小孩因为有做基金定投,主要是医疗与辅助教育基金

  第四,月支出保费1578元,年支出18939元。

  保费支出仅占月收入的9.28%,可以在将来为孩子或者养老做进一步规划

  投保建议

  罗先生:

  重大疾病保障:10万元,包括30种重大疾病,加上原有15万达25万保障

  意外保障:9000元/次意外伤害医疗,普通意外10万保障,自驾车与公共交通30万保障,航空80万保障;

  住院医疗补贴:每天补贴100元/天,重症监护200元/天,最长可补贴达540天,重大手术补贴10000元;

  养老:每2年返回3000元,61岁时累计可以领取13万左右,80岁累计可返回28.7万加上中等红利16万,总共44.7万左右;

  其他:60岁前全残不用交剩余没有交的保费,所有保障利益不受影响。

  年缴保费:9933元

  罗太太:

  重大疾病保障:10元万保障,包括32种重大疾病;

  非危及生命的恶性肿瘤保障:20000元;

  自主生活能力丧失护理辅助金:20000元;

  意外面部整形手术保险金:20000元;

  女性特定手术医疗保险金:10000元;

  意外门诊:3000元/次,不限次数;

  住院医疗:30000元医药费用报销,检查费+住院期间费用+出院后个别后续检查费用,床位费均在报销范围内;

  防重于治:每2年领取一次体检津贴:500元(可去体检中心享受专业体检,防患于未然);

  养老金:70岁可以一次性领取5万与红利,本金有回,兼顾养老;

  其他:60岁前全残不用交剩余没有交的保费,所有保障利益不受影响。

  年缴保费:5035元

  孩子:

  住院医疗:30000元医药费用报销,检查费+住院期间费用+出院后个别后续检查费用,床位费均在报销范围内;

  重疾保障:100000元;

  大学辅助金:18岁领取:10000元,19岁领取:11000元,20岁领取:12000元,21岁领取:13000元;毕业贺礼:5000元外加红利;

  其他:投保人全残,重疾,身故兼不用再交后续保费,孩子的所有利益享受;

  年缴保费:3171元

  总结

  该方案为整个家庭设置了第一道风险防御罩,还可以进一步补充专款专用性强的养老保障

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

李红霞

江苏 镇江  平安保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

裴先生 2021-07-06

已投保众安保险,想咨询如果出险了怎么取得联系?

你好我是平安的李红霞,非常愿意为您服务,  2021-07-21
陆苏玉 2021-07-09

泰康分红保险快三个月了,还没到账怎么办?

分红一般情况下一年一次年报  2021-07-21
段春香 2021-07-05

我是18年在二甲医院检查出乳腺结节三级随后去三甲医院复查开了一点消结节的药回来买了医疗保险,随后一直在三甲医院复查,上个月查出乳腺癌,请问我的保险可以理赔吗

你买保险时如果告知公司了,公司通过了肯定有赔,如果没告知肯定不赔  2021-07-21
艾斯卡尔 2021-07-05

有肝病肝硬化人能投保吗?重疾险或者医疗险哪个可以投

你好,我是平安的李红霞,很高兴能为您服务。如果客户有像你说的这种状况商业保险的重疾险和医疗险是买不到的,他可以买意外险和年金保险  2021-07-06
张女士 2021-06-02

已投保的中国人寿保险,想咨询老年痴呆情况能不能豁免保费。

你好,我是平安的李红霞,很高兴能为您服务,豁免保费要看具体条款的  2021-06-05
胡红霞 2021-05-21

平安疫苗伴侣意外伤害保险

你好,我是平安的李红霞,平安的疫苗伴侣是免费赠送的,不知道你想了解什么内容  2021-05-22
詹女士 2021-02-22

咨询车险,今年保险是什么价位?想了解平安的

你好,我是平安的李红霞,车险每年的准确报价需要客户提供一些个人资料,还要结合车主所需的险种来定,我很愿意为您服务!  2021-05-12
王滨 2021-03-15

自己交养老保险一年交多少钱?

你好,我是平安的李红霞,购买商业养老保险一年交多少钱要根据我们自己的经济能力而定,交费期有3年交的,5年交的和10年交的。您可以了解一下平安的金瑞人生,可以帮我们解决以后的养老、孩子未来的教育等等的事情  2021-05-12
郑女士 2021-05-07

太平洋乐享百万医疗保险这个保险是怎么报销的?

你好,我是平安的主管李红霞,平安的百万医疗是这样报销的,经过社保或农保报销后,一万元以上部分全报。未经过社保或农保报销的,一万元以上百分之六十报销  2021-05-10

Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安保险 网站管理

217488个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

217488个用户完善保障计划